投資歴8年の経験者が、2026年に全くのゼロから投資を始めると仮定した場合に実践する7つのステップを解説した動画である。高金利の負債返済や緊急資金の確保といった経済的基盤の構築から始まり、目標設定、口座選び、少額からの継続投資、分散投資、自動化、そして市場の暴落時に冷静さを保つことの重要性まで、初心者が陥りやすい罠を避け、着実に資産を形成するための具体的なロードマップを提示している。
ゼロから投資を始めるための7つのステップ
投資歴8年の私が、もし今日、投資もポートフォリオも何もない全くのゼロの状態から始めるとしたら、まさにこのようにやりますという方法をお伝えします。私が最初に投資を始めた時、初心者によくある失敗をたくさん経験しました。もし過去に戻れるなら、いくつかのことは全く違うやり方をするでしょう。そこでこの動画では、もし今日私がゼロから投資を始めるとしたら取るべき7つの重要なステップを順を追って説明したいと思います。
この動画を最後まで見れば、初心者投資家として揺るぎない自信を築く方法、多くの初心者が陥る罠を避ける方法、そして今すぐ真の経済的自由に向けて準備を整える方法がはっきりとわかります。ちなみに、もし2026年の最優先事項が投資であるなら、数週間後に2回目の完全無料ライブワークショップを開催します。ここでは、次の15分間でお話しする内容よりもさらに詳しく、投資の方法や投資先についてすべてお教えします。完全無料です。nisha.me/invest で登録するか、説明欄のリンクをクリックして、募集が締め切られる前に登録してくださいね。
ステップ1：経済的な基盤を整える
では、ステップ1から始めましょう。それは経済的な基盤を整えることです。驚くかもしれないデータがあります。成人の約40%が、お金を借りずに400ドルの緊急事態に対処できないのです。そしてこれが、投資家が始める前に失敗してしまう原因でもあります。もし車が故障したり、ボイラーが爆発したり、人生で何かが起きた時に手元に現金がなければ、最悪のタイミングで投資からお金を引き出さざるを得なくなります。だからこそ、もし今日私がゼロから始めるなら、基本が整うまでは投資口座を開設したり株を買ったりはしません。
投資を始めると、このステップを飛ばせると思ってしまうという典型的な間違いを犯しがちです。特に、6桁の収入を得ようとしている人や6桁のポートフォリオを持っている人が周りにいたり、6桁や7桁のポートフォリオを持つ人たちのYouTube動画をたくさん見たりすると、自分も他の人に追いつかなければと焦って、収入だけでなく貯金からもできるだけ多くのお金を株式市場に注ぎ込み始めてしまうことがあります。そして結局、本当は失うわけにはいかないお金で株を買ってしまうのです。そうやってよくわからないまま投資をして市場が下落すると、簡単にパニックになり、早すぎるタイミングで売り、自信を失い、始める前よりも悪い状況に陥ってしまいます。
ですから、今の知識を持った上で初めて投資をするなら、投資を始める前に必ず3つのことを確認します。1つ目は、クレジットカードやストアカード、個人ローンなどの高金利の借金を清算することです。高額な借金がある状態で株式市場に投資するのは、穴の開いた湯たんぽにお湯を注ぐようなものです。お湯があなたのお金で、湯たんぽが投資口座、そしてその穴が借金です。クレジットカードの金利は20%から40%になることがよくあります。時にはそれ以上になることもあります。しかし過去100年間、S&P500市場インデックスに基づくと、株式市場の平均年間利回りは約8%から10%でした。私が何を言いたいかわかるでしょう。どんどんお金を投資し続けても、同時に投資の成長スピードよりも早くお金を失い、その過程で痛い目を見ることになります。投資を始める前に、常に高金利の借金は清算しておくべきです。そうすることで経済的に豊かな状態になります。
2つ目は、緊急用の資金を作ることです。生活に必要な支出の少なくとも3ヶ月から6ヶ月分を、引き出しやすい高金利または高利回りの普通預金口座に入れておきたいところです。もしすぐにでも投資を始めたいと強く思っているなら、これは聞きたくないことかもしれませんが、経済的自由への道において不可欠なステップです。なぜなら、夜もぐっすり眠れるようになり、いざ投資を始める準備ができた時により良い決断ができるようになるからです。
そして3つ目は、収入と支出を安定させることです。これは、無理をせずに毎月いくら投資できるかを正確に把握するということです。基本的な経済的ニーズが満たされていれば、売りたいという衝動に駆られないため、市場が下落しても実際に冷静でいられます。どんな混乱も乗り越えることができ、投資においてはただ時間が大きな仕事をしてくれるのに任せればいいのです。ですから、もしあなたが借金を返済していたり、緊急時の資金を作っている段階であっても、それを投資の旅を遅らせているとは考えないでください。単にあなたの富を築く計画のレベル1だと考えてください。経済的基盤が整えば、自信を持って投資を始める準備ができ、実際に結果が出るまで長く投資を続けることができるようになります。
ステップ2：目標と投資期間を明確にする
ステップ2、それは目標と投資期間を明確にすることです。FCAが1万人の投資家を対象に行った調査によると、投資を行う際に具体的な長期目標を持っている投資家は3分の1未満です。正直なところ、これはあまり驚きではありません。多くの人が投資を始めるのは、それが賢明なこと、あるいは正しいことだと聞いたからというだけで、何のために投資をしているのかを一歩引いて考えることはありません。投資アプリを開き、適当なファンドをいくつか選び、もしかしたら流行りの株を1、2銘柄選んで、ただうまくいくことを願うだけです。そして市場が下落したり、ニュースで暴落の噂を聞いたり、短期的な出費のためにお金が必要になったりすると、売却してしまいます。
ですから、もし今日私がゼロから始めるなら、自分自身に問いかける最初の質問は、自分は実際に何のために投資をしているのかということです。早期リタイアするためですか。夢のマイホームを買うためですか。世界中を旅するためですか。なぜなら、あなたの目標が、使用する口座の種類から、取るべきリスクの量、そしてその過程で避けられない浮き沈みにどう対処するかまで、すべてを決定づけるからです。人生の目標に応じて何に投資すべきかについての動画を近々公開する予定です。なぜなら、投資期間の長さに応じて適した資産が異なるからです。それは数週間以内に公開予定ですので、現金で貯金すべきものと投資すべきものについて見逃さないよう、必ずチャンネル登録をしておいてください。
まず短期的な目標について考えてみましょう。もし家の頭金やその他の大きなライフイベントなどで、今後5年以内にお金が必要になるなら、そのお金は現金で持っておいてください。長期的に見れば投資は貯蓄を上回る傾向がありますが、短期的には波乱含みになる可能性があります。次に、5年以上先と考える中長期的な目標です。これらの目標には投資をしましょう。なぜなら、お金を投資している期間が長ければ長いほど、株式市場の短期的な変動が平準化され、真の富を築く可能性が高くなるからです。
例えば、2000年以降、世界の株式への投資が現金よりもどれだけ優れたパフォーマンスを示してきたかを見ることができます。こちらのグラフを見ると、過去5年間だけでもパフォーマンスに大きな差が出ています。2020年4月30日から2025年までの間に、世界の株式に投資した2,666ドルは4,926ドルに成長しましたが、現金の1,580ドルは同じ期間でわずか1,714ドルにしか成長しませんでした。だからこそ、長期的な資金は投資に回しておくべきなのです。
ちなみに、投資の具体的な方法については動画の残りの部分で解説しますが、15分では到底語り尽くせないほどもっと多くのことがあります。ですから、もしこれをさらに深く学びたいなら、2026年1月11日に完全無料のライブワークショップを開催します。11月にこのワークショップを開催した時は、3万5000人以上が登録してくれました。後でアンケートに答えてもらったところ、96%の人が何に投資し、どのように投資するかについてずっと自信が持てるようになり、ワークショップの後で実際に行動を起こしたと答えてくれました。ですので、今回も完全無料で開催します。nisha.me/invest で登録できます。投資の方法や投資先の選び方、時間をかけて投資リターンを加速させる方法、初心者投資家が犯す最大のミスとその回避方法、そして最終的に投資で生活していくために必要な額の計算方法までを順を追って説明します。繰り返しになりますが、100%無料です。募集が締め切られる前ならいつでも nisha.me/invest で登録できます。
ステップ3：投資口座を選ぶ
では、ステップ3に進みましょう。それは投資口座を選ぶことです。ここは多くの人がつまずくところです。投資口座には非常に多くの種類があるため、ここでは分析麻痺に陥りがちです。1つを調べて、また次を調べて、さらに次を調べてとやっているうちに、何時間もスクロールしただけで、実際には何も開設していないことになります。なぜこんなことが起きるのか、私にはわかります。外から見ると投資は本当に複雑で、学位が必要なもののようにさえ思えるからです。
しかし実際には、経済的な基盤を築き、目標が明確になれば、次のステップは驚くほどシンプルです。それは、投資口座を開設し、そこにお金を入れることです。それだけです。金融の学位は必要ありません。株式市場での仕事も必要ありません。ただ、その最初の小さな一歩を踏み出すだけでいいのです。そうすれば突然、あなたは投資家になるための90%の道のりを歩んだことになります。一番素晴らしいのは、これがすべてスマホから数分で文字通り完了できるということです。
では、どの投資口座を選ぶべきでしょうか。その答えは、皆さんが好まない答えだとはわかっていますが、あなたの目標と住んでいる場所によります。そして、もし私が今年ゼロから始めるならこうします。まず、もし会社員なら、職場の年金制度を最大限に活用します。具体的な仕組みは、あなたの国、住んでいる場所、働いている会社によって異なります。しかし通常は、雇用主が掛け金を負担してくれ、何らかの税制優遇が受けられることがわかるはずです。会社も掛け金を負担してくれるなら、絶対にそれを利用すべきです。もちろんデメリットとしては、通常は定年退職するまでお金を引き出せないことです。ですから、もしもっと早くお金が必要になるなら、マッチング拠出額を超えての投資は最適な選択肢ではないかもしれません。もし自営業なら、個人向けの退職金口座を探してみてください。これを使えば、税制上効率的な方法で退職金に向けて貯蓄することができますが、違いは雇用主からの援助がないことです。
次に、非課税または税制優遇のある投資口座を開設します。通常、投資をして配当金や利息、あるいは利益を出して何かを売却してお金を稼ぐと、その利益に対して税金を払わなければなりません。しかし、税制優遇のある口座を通じて投資すれば、その成長分はすべてあなたのものになります。利益に対して税金を払う必要がないため、時間が経つにつれて非常に大きな差を生む可能性があります。これらの口座が正確にどう機能するかは、住んでいる場所によって異なります。イギリスではこれを株式・投資信託ISAと呼びます。カナダにはTFSAという非課税貯蓄口座と呼ばれる似たような選択肢があります。もし他の場所に住んでいるなら、あなたの国にこの種の制度があるかどうかを確認する価値はあります。なぜなら、これらの税制優遇を受けることで、長期的なリターンを本当に加速させることができるからです。
ステップ4：少額から始め、継続する
続いてステップ4、少額から始め、継続することです。これはいつも人が本当に驚くことですが、もし毎月わずか100ドルを投資し、年間平均利回りが8%から10%だったとします。私が平均と言うのは、それがS&P500の10年から20年の期間を見たときの過去の利回りだからです。30年後には14万ドル以上になり、あなた自身が拠出したのはわずか3万6000ドルになります。残りのお金は基本的には利益です。それはすべて複利のおかげです。複利とは基本的に、あなたの投資がリターンを生み出し始め、そしてそのリターンがそれ自身のリターンを生み出し始め、時間が経つにつれてこの雪だるま式効果を生み出し、あなたが指一本動かさなくてもお金がどんどん速く成長し始めるというものです。
それが実際にどのようなものかをお見せするために、複利についてずっと詳しく解説しているこちらの動画をご覧いただけます。しかし概要を説明すると、もし100ドルを投資して1年目に8%成長したら、108ドルになり、つまり8ドルの利息を得たことになります。2年目には、その108ドルがさらに8%成長して116.64ドルになり、あなたが新しく何も追加しなくても、お金があなたのために働き続けます。そのプロセスを年々繰り返せば、あなたの富が雪だるま式に増えていく早さに驚くでしょう。
問題は、ほとんどの人がそこまでたどり着けないことです。間違えることを恐れているからです。バークレイズの調査によると、回答者の44%が知識不足が投資をためらわせる主な要因だと答え、41%がお金を失うのが怖いと答えました。もしあなたも同じように感じているなら、その理由はわかります。投資をしたことがなければ、株式市場はとても専門的で威圧的に思えるかもしれません。しかし、少額から始めて一貫して続け、そして最も重要なことですが、次のアドバイスに従えば、長期的に見て実際にお金を失う可能性は非常に低くなります。
ステップ5：分散投資を行う
そしてそれがステップ5、分散投資につながります。では、あなたの新年の抱負の一つが、もっとバランスの取れた食事をすることだと想像してみてください。そうしたら、お皿をパスタだけ、あるいはサラダだけ、あるいは鶏肉だけでいっぱいにしたりはしないでしょう。少しずつ混ぜ合わせることで、お腹がいっぱいになり、たくさんのエネルギーが湧き、適切な栄養素をすべて摂取できます。もし一種類の食べ物しか食べなければ、少し体がだるく感じたり、不安定になったりし始めて、健康やフィットネスの目標を達成するのに苦労するでしょう。
投資もこれとかなり似たような仕組みです。もしあなたのポートフォリオ全体が、例えばハイテク株や暗号資産など、たった一種類の投資で構成されていたら、エキサイティングに見えるかもしれませんが、決してバランスが取れているとは言えません。そしてその一つの業界や一つの企業が打撃を受けると、すべてが軌道から外れてしまいます。そこで分散投資の出番です。これはバランスの取れたお皿を持つことの金融版です。1つが悪いパフォーマンスを示しても、他が物事を安定させるのに役立つように、互いに補い合う投資の組み合わせが必要なのです。
ですから、もし今日私がゼロから始めるなら、非常にシンプルにします。どの企業が最高のパフォーマンスを出すか当てようとするのではなく、インデックスファンドに投資します。これは単に、アメリカのトップ500社を含むS&P500のような市場全体のパフォーマンスに連動する投資の集合体です。つまり、一つの企業がうまくいくことに賭けるのではなく、自動的にそれらすべてに一度に投資することになります。
そしてインデックスファンドの素晴らしいところは、費用対効果の高い方法でポートフォリオを多様化するのが本当に簡単だということです。1つのシンプルな投資で、テクノロジー、ヘルスケア、金融、エネルギーなど、さまざまなセクターにわたる何百、あるいは何千もの企業に投資することができます。そうすれば、あなたのリターンは単一の株式や単一の業界の運命に縛られることはありません。ポートフォリオのどの部分が最もうまくいくかは決してわかりませんが、様々な資産を組み合わせて保有することで、その必要はなくなります。勝者が敗者を相殺してくれるのです。そして時間が経つにつれて、そのバランスのおかげで、お金をすべて失うのではないかと夜眠れなくなることもなく、着実に資産を成長させることができます。
ステップ6：すべてを自動化しシンプルにする
ステップ6、すべてを自動化しシンプルにすることです。どうやら、素晴らしい投資の秘訣は何もしないことのようです。かつてフィデリティは、最もパフォーマンスの良かったファンドは、口座を持っていることを忘れていた人、あるいは亡くなった人のものだったことを発見しました。投資の面白いところはこれです。自分のポートフォリオをチェックする頻度が最も少ない人が、最も多くのお金を稼ぐ傾向があるのです。さて、私は投資のことを忘れて、その存在を完全に忘れるべきだと言っているわけではありませんが、いじり回す回数が少なければ少ないほど、通常はうまくいくということを示しています。
ですから、もし今日私がゼロから始めるなら、できるだけ多くのことを自動化します。どういうことかというと、毎月銀行から投資口座への自動振替を設定するということです。理想的には、お金が他のことに使われてしまう機会が生じる前の、給料日の直後がいいでしょう。これは2つの効果をもたらします。1つ目は、投資を継続的なものにすることです。意志の力やタイミングに頼ることはありません。ただ自動的に行われるのです。そして2つ目は、感情からあなたを守ることです。市場が下落した時、投資を続けるべきかどうかを決断する必要はありません。システムがあなたに代わってやってくれます。
こう考えてみてください。投資を自動化し、投資に伴う疑念や恐怖をすべて避けることができれば、今は買うのに良い時期だろうか、それとも次の選挙の後まで待つべきだろうかなどと考えて時間を無駄にすることはありません。代わりに、何も考えずに投資を続けることになります。バックグラウンドでポートフォリオが成長し続ける間、あなたは自分の人生を歩むことができるのです。多くのプラットフォームでは、選択したファンドへの毎月の定期投資プランを設定できるため、ログインして考えすぎたり、誤って何もしないよう自分に言い聞かせてしまったりする必要はありません。
実際、これらの投資プラットフォームのいくつかは下の説明欄にリンクを貼っています。こうしたものでは、長期的にはシンプルさが勝ちます。優秀な投資家の何人かは、チャートを分析したり市場のニュースを見たりして日々を過ごしてはいません。彼らはただそのことについてあまり考えないように時間を過ごしています。なぜなら目標は市場を出し抜くことではなく、市場がどうなっていようと投資を続けられるシステムを構築することだからです。そして自動化の素晴らしさは、まさにそれを一貫して、静かに、ストレスなく行えるようにしてくれることです。
ステップ7：市場の下落時に冷静さを保つことを学ぶ
そしてステップ7、私は市場が下落した時に冷静さを保つことを学びます。株式市場は過去150年間で19回暴落しました。そしてその毎回、回復して最高値を更新し続けてきました。問題は、それが自分の身に起こると、決してそのようには感じられないということです。この大きな絵柄について考える余裕はなく、ただ残高が減っていくのを見て、自分は取り返しのつかない大きな間違いを犯してしまったのではないかと不安になるだけでしょう。
ここにあるこのチャートはモーニングスターのデータで、1世紀以上の株式市場の歴史を示しています。世界恐慌、ドットコムバブル、世界金融危機、そしてコロナショックまで。これらの下落の中には、市場価値の半分以上を吹き飛ばしたものもありました。しかし信じられないのは、それぞれの後に何が起こるかです。市場は常に回復し、多くの場合、以前よりも高くなります。2021年の低迷から市場が回復するのには18ヶ月かかりました。コロナショックからの回復にはわずか4ヶ月しかかかりませんでした。これは歴史上最も速い回復です。その渦中にいた初心者投資家にとっては、おそらく一生のように感じられたことでしょう。観測史上最悪の暴落である世界恐慌の後でさえ、投資を続けた投資家は最終的にポートフォリオが回復し、何倍にも成長するのを目にしました。
視点を広げてこのチャートを見てみると、あの恐ろしい赤い下落の谷は、長い上昇の道のりにあるほんの小さなスピードバンプのように見え始めます。その瞬間にいて、スマホやノートパソコンで赤い画面の海を見つめていると、危機的状況に陥ります。私が最初に投資を始めた時、市場が下落するたびにパニックになっていました。投資をしただけで大きな間違いを犯してしまったと思いました。しかし私が学んだのは、市場はパニックではなく忍耐に報いるということです。
そしてこれこそが、私たちがこれまで話してきたことすべてが非常に重要である理由です。緊急資金を持つこと、明確な目標を設定すること、一貫して投資すること、分散されたポートフォリオを持つことなどです。最初にお話ししたこれらのステップが、他の誰もが自信を失っている時に、投資を続ける自信を与えてくれるのです。
ですから、もし今日私がゼロから投資を始めるなら、まさにこのようにやります。経済的な基盤を整え、目標を明確にし、適切な口座を選びます。少額から始め、投資を分散させ、プロセスを自動化します。そして最も重要なのは、状況が混乱した時に冷静さを保つことを学ぶことです。投資をするのに6桁の給与も金融の学位も必要ありません。実際、やりながら学んでいく種類のものなのです。その過程でおそらくいくつか間違いを犯すでしょうが、投資を続け、学び続け、長期的な視点に集中している限り、それらの間違いがあなたの結果を決定づけることはありません。
もしこの動画が役に立ったなら、様々な資産クラスとそれらがどのように機能してあなたの完璧な投資の組み合わせを定義するかについての今後の動画も絶対に楽しめるはずです。見逃さないよう、必ずチャンネル登録をしておいてください。そして、投資の旅を始めようと考えている他の方にも、自由にこの動画をシェアしてくださいね。
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