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人々は本当にこの経済をあきらめ始めています。状況がしばらくの間あまり良くならないことが明らかになってきたからです。ミシガン大学から最新の消費者センチメント調査が発表され、数値は大幅に下落しました。人々は不安を感じている状態から、ほとんど破滅的だと感じる状態に移行しているのです。実際に11%も下落して50.88となり、これはパンデミック時の低い数値以来、最も低いレベルです。
つまり、人々は今の経済について、世界的なパンデミックの真っ只中にいた時と同じくらいの気持ちしか持っていないということです。調査によると、この下落はすべての年齢層、教育グループ、地理的地域、政治的所属にわたって一致していました。あなたが誰であれ、現在の状況に良い感情を持っている人はいません。そして、なぜそうなるのでしょうか。
調査によると、今後数ヶ月で失業率が上昇すると予想する回答者の割合は5ヶ月連続で増加し、現在は2009年の大不況以来最高になっています。つまり、ほぼ全員が一致して、失業率が予見可能な将来にわたって上昇すると考えているのです。それは単なる信念ではなく、実際に起きていることです。私はこのチャンネルで数多くの失業について取り上げてきました。特に3月に政府で見られた失業は、少なくとも過去10年間で最も高い月間失業率でした。
今、状況は本当に現実味を帯びてきており、人々はそれに気づき始めています。今日はサウスビーチでパーティーの日です。そこが最高の場所です。水辺でくつろぎ、外は83度、これ以上良いことはありません。そのようなカテゴリーの人々はあまり心配していないでしょう。なぜでしょうか？今日のようなボートに乗って豪勢に過ごしているなら、心配することはほとんどないでしょう。人々は私の動画でこれを見て、「マイケル、そこでは全て順調のようですね」と言います。
そうです、そのような生活をして、それを許容できる人々にとっては順調です。しかし、それはほんの少数の人々に過ぎません。ここを見てください。道を歩いていると、これらの家で働いている人たちがいます。ほとんどの人は生活のために働かなければなりません。彼らはボートを楽しんでいるわけではありません。それは幸運で裕福な人々のほんの一部に過ぎません。
アメリカ人は今、インフレ率が今年4.4%に達すると予想しており、これは前回の数値からさらに上昇しています。私はちょうど1ヶ月前にこれについて話していたことを覚えています。あっという間に過ぎましたね。前回の予想ではインフレ率は4.1%に上昇するというものでしたが、今の予想は4.4%です。つまり、状況は悪化し続けているのです。キャピタル・エコノミクスによると、アメリカ人のインフレに対する期待は現在1991年以来最高のレベルです。
ここにいるこれらの人々は全員働いています。私を含めて、皆が働いています。この動画を作っているのも仕事です。私はボートで楽しんでいるわけではありません。だから、外で上手くやっていて楽しい時間を過ごしている人々はいますか？もちろんいます。しかし、ほとんどの人はまだお金を稼ぐため、生活費を払うため、次の給料がどこから来るのか心配しなくて済む立場にいるために頑張らなければならないことを忘れないでください。それは最悪の立場です。
通常、このセンチメントの低下が意味するのは、アメリカ人が支出を削減するということであり、それは経済がさらに減速する状況へと導きます。数週間前に報告したように、インフレを考慮すると、現在の支出はすでに負の状態です。インフレは今、消費者支出の小さな上昇を含めて全てを上回っています。今、差し迫った関税のためにパニック支出をしている人々がいることは知っていますが、実際にはそれは大部分不必要だと感じます。
なぜなら、これらがいかに多くキャンセルされ、覆され、保留にされているかを見ることができるからです。皆が心配しているような方法で実現するかどうか分からない関税を予測して多額のお金を使うことは、特に借金してまでするならあまり賢明ではないと思います。余分な現金があって、必要で使うと分かっているものを買うなら別ですが、群れに従って他の皆と一緒に崖から飛び降りるように、より深い借金に陥るのは今とても愚かなことです。
代わりに心配すべきは、消費者センチメントが現在どれだけ低いか、そして私たちがどれだけ不安定な地盤にいるかということです。多くの金融専門家は今、12ヶ月分の緊急資金を持つことを推奨しています。長い間、3ヶ月分の緊急資金で大丈夫だと言われてきました。それが過去数年間で失業率が上昇するにつれて、特にその上昇の速さから、6ヶ月分の緊急資金に引き上げられました。
今や全てのストップが外され、私たちの経済の不安定さのために12ヶ月分の緊急資金を持つことが推奨されています。なぜなら、誰が仕事を失うかもしれないか、誰が失わないかもしれないかについて、ほぼ全員が危機に瀕しているからです。そして、もし失ったとしても、仕事を置き換えることは非常に難しく、特にその仕事での収入を置き換えることは難しいです。12ヶ月分の緊急資金を持つことは、車の支払いができるか、住宅ローンや家賃の支払いができるか、クレジットカードや後払いにせずに家族に食事を提供できるかの違いになります。
主要な経済学者の多くも、今年の不況の可能性が60%以上あると予測しています。通常、状況が正常で良好なときの任意の年の不況の典型的な確率は15%です。今、ほとんどの人々と企業は60%の確率を予測しています。これは、私たちがほぼ不況にあったという事実を認め始めており、今年のある時点で公式になる可能性が高いと言っているのです。
今の大きな問題は、仕事を失うと、平均して失業している人々が新しい仕事を見つけるのにほぼ6ヶ月かかるということです。だから、6ヶ月分の緊急資金で乗り切れますか？もちろんですが、それはその期間中の基本的なニーズや必需品しかカバーできません。そして、他のタイプの出費が発生すれば、それを支払うために借金をしなければならなくなります。
これが私が人々に、まだ余裕がある間に裁量支出を削減するよう言い続けている理由です。今、余分な収入を脇に置ける立場にあるなら、この不安定な環境では恐らくそれが賢明なことでしょう。しかし、12ヶ月分の緊急資金を持つことは、大多数のアメリカ人にとっておそらく現実的ではありません。2024年5月の時点でバンクレートが調査を行い、人々の28%だけが少なくとも6ヶ月分の支出を貯金していることが分かりました。16%は3〜5ヶ月分の支出を貯金し、29%は3ヶ月未満の支出を貯金し、27%は緊急貯金がまったくありませんでした。
大多数の人々はこの問題で大きく遅れをとっていますが、今は不安定な時期だということを理解する必要があります。誰も明日や来週に何が起こるかを本当には知りません。これは人々が自分自身と家族を守るために目指すべき一時的な目標のようなものです。常に12ヶ月分の緊急資金を持つ必要があるわけではなく、今の不安定さのために持つべきだと言われているだけです。
以前の動画で、今削減できるさまざまなことについて既に説明しました。実際、数日前に全く別の動画を作りました。興味があれば、それをチェックして、6〜12ヶ月分の緊急資金に向けてそれを実現するためにできることを知ることができます。
しかし、人々が今、追加の収入源として注目しているのは彼らの税金還付です。IRSによると、2025年までの平均税金還付額は3,170ドルです。全国小売連盟の調査によると、49%の人々が貯金する予定だと答えており、昨年の28%と比較すると良いニュースです。
これは消費者センチメントと直接一致しています。税金還付を貯金する予定の人々の割合はたった1年で20ポイント増加しました。なぜそうだと思いますか？もちろん偶然ではありません。これは人々が厳しい時代が到来し、しばらくの間続くことを知っているからです。
この記事で紹介されたある男性は、1,245ドルの税金還付しか受け取っていませんでした。大した金額ではありませんが、彼はそのお金を使って車のローンを返済しました。彼はまだ26歳で、この車のローンを返済するという目標を持っていました。それはもともと3年ローンでしたが、できるだけ早く返済したいと思っていました。還付金が入り、ちょうど返済するのに十分な金額だったので彼にとっては良かったです。
通常、若い人々があまり賢明な決断をしないことが多いですが、この場合、この若者は正しいことをしました。彼は「借金は富を殺すものだと考えており、それを排除することが私の最優先事項でした」と言っています。素晴らしいですね。若い人々からこのような話を聞くのは嬉しいです。彼らは早い段階で、肩に余分な重みを持つことが人生で前進するのを遅らせるだけだと理解しているのです。
この税金還付が来る前、彼は毎月300ドルの支払いのほぼ2倍、基本的に600ドルを支払っていました。残高は4,000ドル残っており、還付金と貯金を組み合わせてローンを返済しました。2022年の車なので、かなり新しい車です。今、彼は完全に借金のない比較的新しい車を持っています。素晴らしいことです。
しかし残念ながら、多くの他の人々は今、請求書を支払うための生命線として税金還付を使用しています。なぜなら、それが彼らが持つ唯一の追加の収入源だからです。これらの税金還付は、ほとんどの人々が一年中に受け取る最大の支払いの一つであることが分かっています。これは悲しいことです。なぜなら、人々が生活するために必要なお金を持っていないことを意味するからです。
データによると、税金還付小切手の最も一般的な使い道は、必需品の購入、車や旅行などの大きな買い物です。必需品の購入は理解できますが、今の時期に大きな車や旅行はどうでしょうか。
前に言ったように、調査対象の人々のほぼ半数が今年お金を貯金する予定であり、多くの人々も借金の返済に使う予定です。これは良い兆候です。より多くの人々が目覚め、プログラムに参加し、状況がそれほど良くないことを認識し始めていることは良い兆候です。今持っているものを返済し、今持っているものを保存しようとしている、というより過剰にならないようにしています。
また、その調査の約3分の1の人々が、今年の還付金を借金の返済に使う予定だと答えており、これは昨年の20%から増加しています。このお金の責任ある使用と計画的な使用は2025年に大幅に増加しています。厳しい時代が到来していることを人々が最終的に認識すれば、正しい決断を下し始め、全てを燃やし尽くして、より深い借金に陥り、破産申請をしないという希望を与えてくれます。
もちろん、その道を選ぶ人々も常にいますが、多くの人々は賢くなり、責任を持ち始めています。しかし、生活するためにこのお金に頼っている人々がどれだけ多いかは悲しいことです。クレジットカルマによると、49%の人々が過去の年よりも今年、生活を維持するために還付金に依存していると答えています。そしてすでに還付金を受け取った人々のうち、64%が早くお金にアクセスする方法を使ったと言っています。
人々は今、現金に困っているため、半数以上がこれらの方法を使用して早くお金を集めています。これは結局、最終的に受け取る金額が少なくなることを意味します。今や借金の管理は、全ての収入層の人々にとって最優先事項の一つです。高収入の人々でさえ、今は身を屈め、借金に取り組むことに焦点を当てています。
もし人々がこのチャンネルで私が言ってきたことに耳を傾けていれば、借金を全く持たないようにしていれば、追加のお金を得たとき、そのお金を貯金したり投資したりできます。借金の返済に使う必要もありません。これらの小さなライフスタイルの変化が最終的に大きな変化に積み重なる方法がわかります。
私の人生で好きなことの一つは、少なくとも誰にも何も借りていないという安心感を持って夜眠ることができることです。コンドミニアムの住宅ローン以外は借金がなく、それも比較的低金利の住宅ローンなので、心配していません。
もし今年、運良く税金還付を受けている人の一人であれば、あなたはそれで何をしているのか教えてください。貯金していますか？投資していますか？請求書や借金の支払いに使っていますか？皆に知らせてください。
最後に、パブリッシャーズ・クリアリングハウスが破産申請をしています。これを聞いたことがない場合は責めません。長い間注目を浴びていなかったものですが、私が子供の頃、テレビでこれらのCMがあり、ドアをノックして巨大な小切手を渡す人々がいました。100万ドルか500万ドルか、その会社の名前はパブリッシャーズ・クリアリングハウスでした。ある意味、宝くじに当たるようなものでした。
彼らはちょうどチャプター11の破産を申請しましたが、破産申請をしていても永久に消えるわけではありません。彼らはまだ通常通りビジネスを運営すると言っています。パブリッシャーズ・クリアリングハウスによると、彼らは50年以上のビジネス期間中に6億1800万ドル以上を人々に授与したとのことです。
お金を配るビジネスをしている会社が今、厳しい財政状況にあるとは誰が思ったでしょうか？明らかに、パブリッシャーズ・クリアリングハウスのような会社のビジネスモデルは保険とよく似ています。「私たちは与えるよりも多く集め、それでも利益を上げることができる」というものです。それが彼らのお金の稼ぎ方ですが、そうすることはますます難しくなっています。
前に言ったように、倒産する可能性のある企業、この不安定な期間中に削減または失われる可能性のある仕事に関しては、ほぼ何でもありです。何が起こるか本当にわかりません。6〜12ヶ月分の緊急資金を持ち、借金から抜け出すことは、不幸にもこの状況に自分を見つけた場合、あなたの最良の友人になるでしょう。
このチャンネルで同じことを繰り返し話していると言う人が多いことは知っていますが、少なくともいつも新鮮な角度をこれらの動画にもたらし、毎回新しいことを学び、以前とは少し違った方法で何かを伝えることができれば、これを新鮮で興味深いものに保つことができると思います。それについても良い仕事をしているかどうか教えてください。
この動画を楽しんでいただけたなら、チャンネル登録を忘れないでください。そして、次の動画が公開されるのを待ちたくない場合は、ここの画面上のこの動画をチェックしてください。
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